Finansieringsforbehold ved kjøp av bolig
Et finansieringsforbehold i et boligbud kan beskytte deg dersom banken ikke godkjenner lånet etter budrunden. Uten et slikt forbehold kan du bli økonomisk ansvarlig dersom du ikke klarer å gjennomføre kjøpet.
Det viktigste om finansieringsforbehold ved boligkjøp
✔ Et finansieringsforbehold gjør at du kan trekke deg fra kjøpet dersom banken ikke innvilger lån
✔ Forbeholdet må være klart formulert i budet
✔ Selger står fritt til å velge et bud uten forbehold
✔ Uten finansieringsforbehold kan du bli ansvarlig for selgers tap ved dekningssalg
✔ Forbeholdet bør også tas inn i kjøpekontrakten
Hvorfor ta finansieringsforbehold?
I dagens boligmarked er det få som kan kjøpe bolig uten lån fra banken. Samtidig kan budrunder gå raskt, og prisene kan stige betydelig over prisantydning.
Du kan derfor havne i en situasjon hvor du ønsker å by mer enn finansieringsbeviset du har fått fra banken. Hvis du ikke rekker å avklare finansieringen før budfristen, kan et finansieringsforbehold være avgjørende.
Forbeholdet innebærer at du kan trekke deg fra kjøpet dersom banken senere avslår lånesøknaden. Har du tatt et tydelig forbehold, vil selger normalt ikke kunne kreve erstatning fra deg dersom salget må gjennomføres på nytt.
Selger kan velge hvilket bud som aksepteres
Selger står fritt til å velge hvilket bud han eller hun vil akseptere.
Dersom ett bud inneholder finansieringsforbehold, mens et annet bud ikke gjør det, kan selger foretrekke budet uten forbehold. For selger innebærer dette mindre risiko for at kjøpet faller bort i etterkant.
For eksempel kan et bud på 5,7 millioner kroner uten forbehold være mer attraktivt enn et høyere bud på 5,75 millioner kroner med finansieringsforbehold. Selger er da sikrere på at handelen faktisk blir gjennomført.
Advokatens råd
Ikke stol på at banken godkjenner et høyere bud i etterkant.
Dersom du vurderer å by mer enn finansieringsbeviset tilsier, bør du alltid ta et klart finansieringsforbehold i budet.
Hvordan ta et finansieringsforbehold
Et finansieringsforbehold må formuleres tydelig i budet. Det bør fremgå skriftlig at budet gis med forbehold om godkjent finansiering.
Dersom dette ikke er klart formulert, kan det oppstå tvil om forbeholdet faktisk gjelder.
Det er også viktig å være oppmerksom på hva du sier etter at budet er akseptert. Dersom du gir beskjed til selger eller megler om at finansieringen er i orden før den faktisk er avklart, kan det bli tolket som at du har frafalt finansieringsforbeholdet.
Hvis det senere gjennomføres kontraktsmøte, bør finansieringsforbeholdet også gjentas i kjøpekontrakten. Hvis det ikke gjøres, kan det i enkelte tilfeller anses som at forbeholdet er bortfalt.
Hva skjer hvis du ikke tar finansieringsforbehold?
Dersom du gir et bud uten finansieringsforbehold og selger aksepterer det, er avtalen bindende.
Hvis banken senere avslår lånet, er dette normalt kjøpers risiko. Selger kan da velge å legge boligen ut for salg på nytt.
Dette kalles ofte et dekningssalg.
Dersom boligen selges for en lavere pris enn budet du ga, kan selger kreve differansen dekket av deg.
Eksempel:
- Du gir et bud på 5 750 000 kroner
- Banken avslår finansieringen
- Boligen selges senere for 5 500 000 kroner
Selger kan da kreve 250 000 kroner i erstatning fra deg.
Les mer om:
Tips fra advokaten
Sørg for at forbeholdet er tydelig formulert.
Uklare formuleringer kan føre til tvist om forbeholdet faktisk gjelder. Bruk derfor klare formuleringer i budet og gjenta forbeholdet i kontrakten.
Hva bør du gjøre før du legger inn bud på bolig? [Sjekkliste]
1. Skaff finansieringsbevis fra banken
Før du deltar i en budrunde bør du ha en klar avklaring fra banken om hvor mye du kan låne.
✔ Har banken godkjent lånerammen din?
✔ Har du fått skriftlig finansieringsbevis?
✔ Har du tatt høyde for egenkapitalkravet?
Et finansieringsbevis gir deg trygghet i budrunden og reduserer risikoen for problemer senere.
2. Vurder om budet overstiger finansieringsrammen
Budrunder kan gå raskt, og prisene kan stige betydelig over prisantydning.
✔ Ligger budet innenfor finansieringsbeviset ditt?
✔ Har du avklart med banken om du kan øke lånerammen?
✔ Har du tatt høyde for omkostninger og dokumentavgift?
Dersom budet overstiger finansieringsrammen, bør du vurdere å ta finansieringsforbehold.
3. Ta et tydelig finansieringsforbehold
Hvis finansieringen ikke er endelig avklart, bør du ta forbehold i budet.
✔ Har du skrevet tydelig at budet gis med finansieringsforbehold?
✔ Er formuleringen klar og uten tvil?
✔ Er forbeholdet sendt skriftlig via megler?
Et uklart eller muntlig forbehold kan skape tvist om det faktisk gjelder.
4. Vær forsiktig med å frafalle forbeholdet
Et finansieringsforbehold kan falle bort dersom du opptrer som om finansieringen er i orden.
✔ Har banken faktisk godkjent lånet?
✔ Har du unngått å bekrefte finansieringen for tidlig?
✔ Er forbeholdet fortsatt gjeldende frem til lånet er innvilget?
Det er viktig at du ikke gir signaler som kan tolkes som at forbeholdet er frafalt.
5. Gjenta forbeholdet i kjøpekontrakten
Dersom budet aksepteres, bør finansieringsforbeholdet også fremgå av kontrakten.
✔ Er finansieringsforbeholdet tatt inn i kjøpekontrakten?
✔ Har megler bekreftet at forbeholdet fortsatt gjelder?
✔ Er vilkårene tydelig formulert i avtalen?
Hvis forbeholdet ikke videreføres i kontrakten, kan det i noen tilfeller anses bortfalt.
Lurer du på om du har råd til advokat?
Mange er bekymret for kostnadene, men innboforsikringen dekker som regel 80 % av advokatutgiftene i tvister knyttet til eiendom og bolig.
Det er viktig å være klar over at dekningen er begrenset, normalt oppad til et fastsatt maksimumsbeløp per tvist, ofte inntil 100 000 kroner, eller begrenset oppad til tvistens økonomiske verdi (kravets størrelse).
Vi vurderer sammen med deg om saken kan meldes inn under rettshjelpsdekningen i din forsikring.
La oss sjekke hva som dekkes i ditt tilfelle.
Når du tar kontakt med oss, skal du være trygg på at:
- Vi er uavhengige: Vi jobber kun for dine interesser, ikke for å begrense forsikringsselskapets kostnader.
- Vi sørger for at du får den hjelpen du har krav på, uten at kostnadene blir en hindring.
- Vi ordner søknaden for deg, slik at du slipper å bekymre deg for økonomien.
Osloadvokatene bistår deg med:
- Vurdering av finansieringsforbehold i budrunde
- Gjennomgang av bud, forbehold og kjøpekontrakt
- Rådgivning før du legger inn bud på bolig
- Vurdering av ansvar ved brudd på boligkjøpsavtale
- Bistand ved tvist etter budrunde eller dekningssalg
Denne artikkelen er skrevet av
Ofte stilte spørsmål
-
Et finansieringsforbehold betyr at budet er avhengig av at banken godkjenner finansieringen.
-
Ja. Selger kan velge å akseptere et annet bud uten forbehold.
-
Ja, det bør alltid fremgå skriftlig i budet.
-
Ja, dersom budet inneholder et gyldig finansieringsforbehold.
Snakk med en advokat
Ønsker du at vi skal vurdere saken din? Send inn en henvendelse, og vi kontakter seg innen 3 timer
Andre relevante saker
Fikk beholde hund mot borettslagets vilje
Styret kunne ikke tvangsselge leiligheten på grunn av mannens hund
Avslutning av leieforhold – hvilke regler gjelder?
