Forsikringsselskapet trakk seg – borettslaget fikk full seier

Når løftet fra forsikringsselskapet blir avgjørende

Et borettslag fikk først bekreftelse på at skaden var dekningsmessig. Men da reparasjonene allerede var i gang, trakk forsikringsselskapet tilbake løftet. Finansklagenemnda mente selskapet var bundet – og påla full dekning.

Saken viser at det er mulig å vinne frem mot forsikringsselskaper når de forsøker å trekke tilbake et løfte som allerede er gitt.

Bakgrunnen for saken

Et borettslag opplevde tilbakeslag av kloakkvann, og skadene ble taksert. Forsikringsselskapet bekreftet skriftlig at skaden var dekningsmessig under forsikringen, med fradrag for egenandel. På bakgrunn av dette startet borettslaget reparasjonsarbeidene.

Kort tid etter kom en ny takstrapport. Denne konkluderte med at årsaken var setningsskader i grunnen – noe som normalt er unntatt fra dekningen. Forsikringsselskapet forsøkte derfor å begrense ansvaret til kun skader på innvendige rør.

For borettslaget ville dette i praksis bety at de stod uten reell dekning, fordi rørskadene var langt mindre enn egenandelen.

Hva loven egentlig sier

Et tilsagn fra forsikringsselskapet om dekning blir bindende dersom det er gitt på bakgrunn av avklarte faktiske forhold. Når en forsikringstaker har innrettet seg etter dette løftet – for eksempel ved å sette i gang reparasjon – kan ikke selskapet senere trekke det tilbake.

Nemnda viste til tidligere praksis som fastslår at slike tilsagn er bindende, med mindre helt spesielle vilkår for tilbakekall er oppfylt.

Fra konflikt til resultat

Da forsikringsselskapet forsøkte å begrense ansvaret, tok borettslaget saken videre til Finansklagenemnda. Borettslaget argumenterte for at de hadde innrettet seg etter bekreftelsen, og at tilbakekallet derfor var ugyldig.

Rettens vurdering

Nemnda la avgjørende vekt på at selskapet hadde gitt en klar bekreftelse om dekning av «skaden» – og at dette måtte forstås som hele skaden, ikke bare deler av den. Videre hadde borettslaget allerede iverksatt reparasjon da forsikringsselskapet trakk seg. Tilbakekallet kom dermed for sent.

Resultatet

Finansklagenemnda slo fast at forsikringsselskapet måtte dekke hele skaden. Borettslaget slapp dermed å stå igjen med store kostnader alene, og selskapet kunne ikke gjemme seg bak nye tolkninger av takstrapporter.

Hvorfor advokathjelp er avgjørende

Uten juridisk bistand kunne borettslaget ha endt opp med millionkostnader. Advokaten hjalp med å fremme klagen, vise til riktig rettspraksis og sikre at forsikringsselskapet ble holdt ansvarlig.

Dekning av advokatutgifter

Mange bolig- og innboforsikringer inkluderer rettshjelpsdekning, som dekker store deler av advokatkostnadene i tvist med forsikringsselskap. Vi hjelper deg å søke og avklare hvilke muligheter du har.

Viktigste lærdommer fra saken

• Et løfte om dekning fra forsikringsselskapet er bindende

• Tilbakekall kan ikke gjøres når forsikringstaker har innrettet seg etter tilsagnet

• Finansklagenemnda kan gi fullt medhold i tvister om dekning

• Mange forsikringer har rettshjelpsdekning som dekker advokatkostnader

• Advokatbistand er ofte avgjørende for å vinne frem mot store selskaper